Por Fernando Abelha

Por ser um crédito mais barato e fácil de contratar, o consignado tem causado endividamentos a uma grande massa de aposentados. Dados do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) Brasil mostram que empréstimos com bancos e financeiras lideram a inadimplência no país. Segundo pesquisa divulgada em novembro, sete em cada dez usuários da modalidade têm restrição no nome.

Para fugir da inadimplência, o aposentado e o pensionista devem ficar muito atentos às regras e fazer as contas para não comprometer mais do que pode com o empréstimo. Outra orientação é ter cuidado com golpes. Não fechar empréstimo por telefone é uma dica. Se houver qualquer suspeita de irregularidade, o segurado deve denunciar no banco ou procurar os órgãos de defesa do consumidor.

Na realidade, no caso específico dos ferroviários, com reajustamentos abaixo da inflação, além da crise econômica que desde 2008 afeta a economia, aposentados do INSS pegam mais empréstimos consignados. O volume de empréstimo consignado no país subiu 26% nos dez primeiros meses deste ano em comparação com o mesmo período de 2018, segundo dados do Banco Central. De janeiro a outubro do ano passado, foram contratados R$ 63,390 bilhões. No mesmo período de 2019, o total foi de R$ 79,843 bilhões.
Para especialistas, a crise econômica, o desemprego cuja queda tem sido muito devagar e o alto índice de informalidade podem explicar o aumento do valor de crédito tomado. O consignado é um empréstimo seguro para o banco ou a financeira. Ele é descontado diretamente da folha de pagamento do benefício, o que faz com que a quitação das parcelas seja em dia.

Essa facilidade diminui os juros da modalidade, que estão limitados em 2,08% ao mês, no empréstimo comum, e a 3% ao mês, no cartão de crédito, o que faz com que segurados do INSS busquem esse crédito para si ou para familiares e amigos.
Há ainda outras regras definidas pelo governo. Dentre elas estão o total que se pode pegar de empréstimo, que é de até 35% da aposentadoria (30% para o empréstimo e 5% para o cartão de crédito. Há prazo de até sete dias para cancelar um consignado feito por telefone ou internet.

Fontes: Banco Central do Brasil, SPC Brasil e CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas), INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e Febraban (Federação Brasileira de Bancos (Mix vale)